{"id":2905,"date":"2019-10-21T08:00:39","date_gmt":"2019-10-21T11:00:39","guid":{"rendered":"https:\/\/sitehomolog.boavistatecnologia.com.br\/blog\/?p=2905"},"modified":"2022-07-22T12:08:22","modified_gmt":"2022-07-22T15:08:22","slug":"gestao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/gestao-de-credito\/","title":{"rendered":"Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito e Cobran\u00e7a: aprenda como fazer"},"content":{"rendered":"<p>A Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito e Cobran\u00e7a \u00e9 um assunto muito importante, mas \u00e0s vezes, algumas empresas deixam em segundo plano pelas empresas e esse erro pode ser fatal para um neg\u00f3cio<\/p>\n<p>Mas antes de nos aprofundarmos no assunto, vamos falar de alguns conceitos gerais.<\/p>\n<p>[rock-convert-pdf id=&#8221;2905&#8243;]<\/p>\n<h2><b>O que \u00e9 Cr\u00e9dito?<\/b><b><\/b><\/h2>\n<p><b>Cr\u00e9dito<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 uma palavra que tem origem do latim <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">creditum<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">, e significa confian\u00e7a, empr\u00e9stimos ou d\u00edvidas, um conceito bem amplo, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No entanto, podemos definir tamb\u00e9m que cr\u00e9dito refere-se \u00e0 troca de um valor presente por uma promessa de reembolso futuro.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Mas quando olhamos especificamente do ponto de vista financeiro: <\/span><b>Cr\u00e9dito \u00e9 uma modalidade de financiamento destinada a possibilitar a realiza\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es comerciais entre empresas e clientes.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Certo, agora que j\u00e1 sabemos o que \u00e9 cr\u00e9dito vamos entender o que \u00e9 <\/span><b>Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito.<\/b><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>O que \u00e9 Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito<\/b><b><\/b><\/h2>\n<p><b>Pol\u00edticas de Cr\u00e9dito<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> s\u00e3o os m\u00e9todos adotados pela empresa para concess\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 seus clientes, com objetivo de orientar na tomada de decis\u00f5es.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Hoje, as <a href=\"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/politica-de-credito\/\">pol\u00edticas de cr\u00e9ditos<\/a> englobam tamb\u00e9m as caracter\u00edsticas mercadol\u00f3gicas e financeiras, pois elas t\u00eam produzido grandes efeitos diretos na organiza\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Como funciona a concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A concess\u00e3o de cr\u00e9dito tornou-se uma ferramenta de forte na \u00e1rea empresarial, auxiliando cada vez mais a \u00e1rea comercial.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A concess\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma resposta individual da empresa a cada cliente. Se o cliente atender as condi\u00e7\u00f5es m\u00ednimas preestabelecidas pela empresa, poder\u00e1 existir financiamento por parte da empresa para sua compra e a concess\u00e3o de cr\u00e9dito acontece, a partir do momento que a organiza\u00e7\u00e3o sente-se segura em liberar o cr\u00e9dito, com o intuito de aumentar suas vendas, com lucratividade.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>O que \u00e9 a Al\u00e7ada de Cr\u00e9dito.&nbsp;<\/b><\/h2>\n<p><b>Al\u00e7ada de Cr\u00e9dito <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u00e9 um ponto chave na Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito e Cobran\u00e7a, \u00e9 ela que determina quem tem poder para aprovar o cr\u00e9dito, o tipo que pode ser aprovado e em que condi\u00e7\u00f5es, de acordo com a hierarquia da empresa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 atrav\u00e9s da Al\u00e7ada de Cr\u00e9dito que as empresas determinam como e quem poder\u00e1 avaliar a concess\u00e3o de cr\u00e9dito dos clientes e funciona atrav\u00e9s de diferentes formas, vamos falar um pouco mais delas?<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>1. Aprova\u00e7\u00e3o Individual&nbsp;<\/b><\/h3>\n<p>Quando se transfere poderes \u00e0 determinada pessoa, e exclusivamente ela ser\u00e1 capaz de avaliar e decidir se ir\u00e1 liberar o cr\u00e9dito, por exemplo, quando os poderes s\u00e3o direcionados para um analista para a tomada de decis\u00e3o.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>2. Aprova\u00e7\u00e3o Conjunta<\/b><\/h3>\n<p>Quando a empresa delega poderes a um grupo de pessoas, de quaisquer n\u00edveis hier\u00e1rquicos, visando tornar a cess\u00e3o de cr\u00e9dito mais segura e todos os pedidos dever\u00e3o passar pelo aval deste grupo.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>3. <b>Aprova\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s de Comit\u00eas de Cr\u00e9dito<\/b><\/h3>\n<p>A empresa concede poderes exclusivamente a um grupo formado por diversas pessoas de diferentes \u00e1reas. Normalmente, a cria\u00e7\u00e3o deste comit\u00ea \u00e9 utilizada somente quando se trata de concess\u00e3o de cr\u00e9dito com valores elevados, pois gera um alto custo para a empresa.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Quais s\u00e3o as etapas da concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/b><\/h2>\n<p>Listamos algumas etapas que s\u00e3o realizadas no processo da concess\u00e3o de cr\u00e9dito:<\/p>\n<ul>\n<li>An\u00e1lise do risco;<\/li>\n<li>An\u00e1lise das garantias;<\/li>\n<li>Decis\u00e3o de cr\u00e9dito de acordo com a pol\u00edtica e com a cultura do cr\u00e9dito da organiza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>Formaliza\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o e das garantias;<\/li>\n<li>Acompanhamento do cr\u00e9dito concedido.<\/li>\n<\/ul>\n<p>E como acontece o processo de an\u00e1lise e concess\u00e3o de cr\u00e9dito? Esta etapa utiliza duas t\u00e9cnicas:<\/p>\n<p><b>A t\u00e9cnica subjetiva:<\/b> \u00c9 baseada no julgamento humano.<\/p>\n<p><b>A t\u00e9cnica objetiva ou estat\u00edstica:<\/b> \u00c9 baseada em processos estat\u00edsticos, dos quais segundo os m\u00e9todos \u201c<i>credit scoring<\/i>\u201d e o \u201crating\u201d se destacam.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>O que \u00e9 o Score de Cr\u00e9dito<\/b><\/h2>\n<p>Segundo a <a href=\"https:\/\/www.serasaexperian.com.br\/\">Serasa<\/a>, o Score de Cr\u00e9dito, ou Credit Scoring, \u00e9 uma ferramenta utilizada em mais de 100 pa\u00edses. Ela \u00e9 o resultado de um c\u00e1lculo estat\u00edstico que ajuda os consumidores e as empresas a realizarem neg\u00f3cios a cr\u00e9dito, com menor custo, maior agilidade e seguran\u00e7a.<\/p>\n<p>Os modelos de <i>Credit Scoring<\/i> propriamente ditos s\u00e3o ferramentas que d\u00e3o suporte \u00e0 tomada de decis\u00e3o sobre a concess\u00e3o de cr\u00e9dito para novas aplica\u00e7\u00f5es ou novos clientes.<\/p>\n<p>A ideia deste modelo \u00e9 identificar os principais fatores que determinam a probabilidade de inadimpl\u00eancia, atrav\u00e9s de regras de <i>score<\/i> (pontua\u00e7\u00e3o) de um conjunto de fatores.<\/p>\n<p>Sempre \u00e9 elaborada uma an\u00e1lise de ganhos e perdas com um valor de corte. A compara\u00e7\u00e3o entre o <i>score<\/i> e o valor de corte pode determinar a aprova\u00e7\u00e3o ou a reprova\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica.<\/p>\n<p>Essa aprova\u00e7\u00e3o ou reprova\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica dependem da pol\u00edtica de cr\u00e9dito da empresa. Os pesos atribu\u00eddos para cada caracter\u00edstica dos C\u2019s e sua devida pontua\u00e7\u00e3o podem variar de acordo com cada empresa.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>E o que \u00e9 <\/b><b><i>Rating<\/i><\/b><b>?<\/b><\/h2>\n<p>\u00c9 uma avalia\u00e7\u00e3o de risco feita por meio da mensura\u00e7\u00e3o e pondera\u00e7\u00e3o das vari\u00e1veis do risco da empresa.<\/p>\n<p>Este m\u00e9todo procura mensurar a probabilidade de pagamento do devedor. Esse modelo de c\u00e1lculo de risco possui padr\u00e3o mundial, o qual as empresas analisam o risco de inadimpl\u00eancia em uma escala determinada.<\/p>\n<p>Para as ag\u00eancias de <i>rating<\/i> realizarem uma classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, elas recorrem tanto \u00e0s t\u00e9cnicas quantitativas, como tamb\u00e9m \u00e0s an\u00e1lises de balan\u00e7o, <a href=\"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/planilha-de-fluxo-de-caixa\/\">fluxo de caixa<\/a> e proje\u00e7\u00f5es estat\u00edsticas.<\/p>\n<p>Existem algumas caracter\u00edsticas dos clientes e das d\u00edvidas que s\u00e3o avaliadas pelas empresas para decidirem se liberam ou n\u00e3o o cr\u00e9dito:<\/p>\n<ul>\n<li>A finalidade do neg\u00f3cio;<\/li>\n<li>A renda do cliente;<\/li>\n<li>A estabilidade profissional;<\/li>\n<li>O estado civil;<\/li>\n<li>A profiss\u00e3o;<\/li>\n<li>O ramo de atividade;<\/li>\n<li>O tempo de opera\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>O montante solicitado;<\/li>\n<li>O prazo de pagamento;<\/li>\n<li>O valor da presta\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>O per\u00edodo de car\u00eancia;<\/li>\n<li>As garantias oferecidas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>E o que s\u00e3o garantias?<\/b><\/h2>\n<p><b>Garantias<\/b> s\u00e3o direitos ou cr\u00e9ditos pr\u00f3prios do devedor ou de cr\u00e9ditos de terceiros, transferidos ao credor de uma opera\u00e7\u00e3o, a fim garantir o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es assumidas pelo devedor. Quando cessa a responsabilidade, o titular das garantias passa a ter livre uso das mesmas.<\/p>\n<p>Podemos citar tamb\u00e9m algumas garantias mais utilizadas:<\/p>\n<h3><\/h3>\n<h3><b>Garantia Pessoais:&nbsp;<\/b><\/h3>\n<p><b>Aval:<\/b> O avalista assume a mesma posi\u00e7\u00e3o jur\u00eddica do avalizado, tornando-se solid\u00e1rio pela liquida\u00e7\u00e3o da d\u00edvida.<\/p>\n<p><b>Fian\u00e7a<\/b>: O fiador promete satisfazer a obriga\u00e7\u00e3o de um terceiro para maior seguran\u00e7a do credor, havendo o beneficio da ordem, ou seja, o credor devera\u0301 acionar primeiro o devedor e, ap\u00f3s, o fiador.<\/p>\n<h3><\/h3>\n<h3><b>Garantias Reais:<\/b><\/h3>\n<p><b>Penhor<\/b>: Tamb\u00e9m usada sobre bens m\u00f3veis e pode ser oferecido pelo devedor ou terceiros. A posse \u00e9 do devedor mas n\u00e3o pode us\u00e1-lo.<\/p>\n<p><b>Hipoteca<\/b>: Incide sobre bens im\u00f3veis e o bem permanece em poder do devedor ou de terceiro. O credor n\u00e3o pode apropriar-se do bem, mas tem sobre ele prefer\u00eancia judicial e o bem pode ser hipotecado por v\u00e1rios credores simultaneamente<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Conhe\u00e7a os 6 C\u2019s da Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/b><\/h2>\n<p>E para fechar nosso entendimento sobre Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito, falaremos abaixo dos <b>6 C\u2019s do Cr\u00e9dito<\/b>, que \u00e9 uma t\u00e9cnica que se destaca por fornecer uma estrutura para a an\u00e1lise aprofundada de cr\u00e9dito, onde cabe ao analista a decis\u00e3o.<\/p>\n<p><b>Car\u00e1ter:<\/b> Reflete a vontade do cliente de pagar suas contas, o que traduz sua \u00edndole, \u00e9tica e senso moral.<\/p>\n<p><b>Capacidade<\/b>: Mostra a capacidade de gest\u00e3o dos administradores e o pr\u00f3prio grau de especializa\u00e7\u00e3o da produ\u00e7\u00e3o e comercializa\u00e7\u00e3o da empresa. A capacidade de gest\u00e3o esta\u0301 relacionada ao desempenho da empresa.<\/p>\n<p><b>Capital<\/b>: Refere-se ao estudo do patrim\u00f4nio da empresa, que vai desde a provis\u00e3o de receitas e despesas, passando pelos investimentos no ativo permanente.<\/p>\n<p><b>Colateral<\/b>: Demonstra a capacidade da empresa em oferecer garantias colaterais, esp\u00e9cie de seguran\u00e7a adicional necess\u00e1ria \u00e0\u0300 concess\u00e3o do cr\u00e9dito que diminua o risco da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><b>Condi\u00e7\u00f5es<\/b>: Est\u00e3o ligadas aos fatores externos \u00e0 empresa que podem afetar seu desempenho, prejudicando sua capacidade de honrar os compromissos. Por exemplo: Legais (legisla\u00e7\u00f5es interna e externa), Econ\u00f4micos (desenvolvimento global e setorial, condi\u00e7\u00f5es de oferta e demanda) e etc.<\/p>\n<p><b>Conglomerado<\/b>: Enfatiza a necessidade de analisar a empresa e todo o conglomerado, ou grupo econ\u00f4mico, a que ela faz parte.<\/p>\n<p>E lembramos que conceder cr\u00e9dito representa \u201cassumir&#8221; custos e riscos que n\u00e3o existem nas vendas \u00e0 vista, mas que \u00e9 essencial em quase todas as atividades empresariais.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito e Cobran\u00e7a \u00e9 um assunto muito importante, mas \u00e0s vezes, algumas empresas deixam em segundo plano pelas empresas e esse erro pode ser fatal para um neg\u00f3cio Mas antes de nos aprofundarmos no assunto, vamos falar de alguns conceitos gerais. [rock-convert-pdf id=&#8221;2905&#8243;] O que \u00e9 Cr\u00e9dito? 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