{"id":4073,"date":"2020-10-21T14:15:00","date_gmt":"2020-10-21T17:15:00","guid":{"rendered":"https:\/\/sitehomolog.boavistatecnologia.com.br\/blog\/?p=4073"},"modified":"2022-07-22T12:00:27","modified_gmt":"2022-07-22T15:00:27","slug":"desbancarizados-a-vez-dos-sem-banco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/desbancarizados-a-vez-dos-sem-banco\/","title":{"rendered":"Desbancarizados: a vez dos “sem banco” no mundo financeiro"},"content":{"rendered":"\n

De uns tempos para c\u00e1, um termo tem ganhado muito destaque no vocabul\u00e1rio do mundo financeiro: desbancarizados. Ele se refere \u00e0s pessoas que n\u00e3o t\u00eam conta banc\u00e1ria ou que n\u00e3o a movimentam h\u00e1 pelo menos seis meses. Esse \u00e9 o caso de cerca de 45 milh\u00f5es de brasileiros, segundo um estudo do Instituto Locomotiva<\/a> divulgado em 2019.<\/p>\n\n\n\n

Estima-se que essa popula\u00e7\u00e3o movimente cerca de 800 milh\u00f5es de reais todos os anos longe das contas banc\u00e1rias, o que especialistas apontam ser muito prejudicial para a economia. No entanto, o ano de 2020 mudou um pouco esse cen\u00e1rio, principalmente devido ao crescimento do uso de aplicativos de carteiras digitais.<\/p>\n\n\n\n

Neste post, explicamos um pouco sobre os desbancarizados e o que eles representam para nossa economia.<\/p>\n\n\n\n

Quem s\u00e3o os \u201cdesbancarizados\u201d?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Estima-se que um a cada tr\u00eas brasileiros adultos \u00e9 \u201cdesbancarizado\u201d, ou seja, optou por n\u00e3o ter ou n\u00e3o utilizar sua conta banc\u00e1ria. Essas pessoas normalmente s\u00e3o microempreendedores individuais, ambulantes e aut\u00f4nomos que apenas recebem e fazem pagamentos em dinheiro vivo, sem o interm\u00e9dio de um banco.<\/p>\n\n\n\n

A pesquisa do Instituto Locomotiva estima que os desbancarizados sejam 29% da popula\u00e7\u00e3o adulta brasileira. Entre eles, 60% s\u00e3o mulheres, 70% s\u00e3o pretos ou pardos, e 86% pertencem \u00e0s classes C, D e E. A idade m\u00e9dia dessas pessoas \u00e9 de 37 anos, e a maior parte reside longe das grandes metr\u00f3poles.<\/p>\n\n\n\n

Os motivos apontados por essas pessoas para n\u00e3o terem conta no banco s\u00e3o diversos. Quase metade dos desbancarizados diz n\u00e3o confiar em bancos, e 29% diz preferir lidar com o dinheiro em esp\u00e9cie.<\/p>\n\n\n\n

O que isso significa para a economia?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

A principal consequ\u00eancia disso \u00e9 que essas pessoas n\u00e3o est\u00e3o inseridas na economia formal, portanto n\u00e3o t\u00eam acesso a cr\u00e9dito, empr\u00e9stimos e financiamentos.<\/p>\n\n\n\n

Caso precisem fazer uma compra de um valor um pouco mais elevado, como um eletrodom\u00e9stico, precisam pagar \u00e0 vista. Caso tivessem acesso aos servi\u00e7os banc\u00e1rios, poderiam pegar dinheiro emprestado ou realizar uma compra parcelada, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Essa necessidade de fazer os pagamentos \u00e0 vista, sem cr\u00e9dito banc\u00e1rio, faz com que essas compras ocorram com mais dificuldade. Como \u00e9 uma parcela significativa da popula\u00e7\u00e3o que est\u00e1 nessa situa\u00e7\u00e3o, isso causa uma estagna\u00e7\u00e3o na economia, impedindo a circula\u00e7\u00e3o de capital.<\/p>\n\n\n\n

O papel dos bancos digitais e das fintechs<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nos \u00faltimos anos, as startups financeiras v\u00eam ganhando for\u00e7a e popularidade, especialmente entre a gera\u00e7\u00e3o mais jovem. S\u00e3o as chamadas \u201cfintechs<\/a>\u201d, que surgiram com a proposta de facilitar e desburocratizar o acesso a diversos servi\u00e7os banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Estamos falando principalmente dos chamados bancos digitais<\/a>, como Nubank, Next, Neon, PicPay, entre outros. Essas institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o t\u00eam ag\u00eancia f\u00edsica, fornecem contas banc\u00e1rias totalmente digitais, com transa\u00e7\u00f5es feitas 100% on-line, e t\u00eam uma comunica\u00e7\u00e3o mais direta e acess\u00edvel, menos burocracia e taxas de servi\u00e7o bem mais baixas, ou inexistentes.<\/p>\n\n\n\n

50% dos desbancarizados t\u00eam entre 16 e 34 anos, e as fintechs costumam fazer sucesso exatamente com esse p\u00fablico. \u00c9 por meio dos bancos digitais, muito mais acess\u00edveis que os bancos tradicionais, que essa parcela da popula\u00e7\u00e3o vem saindo da economia informal e tendo acesso aos servi\u00e7os banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

A pandemia e o aux\u00edlio emergencial<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Outro fator contribuinte para que muitos desbancarizados passassem a ter acesso aos servi\u00e7os financeiros foi a pandemia do novo coronav\u00edrus.<\/p>\n\n\n\n

Por causa da crise sanit\u00e1ria e financeira, o governo federal passou a oferecer o chamado \u201caux\u00edlio emergencial\u201d, no valor de R$ 600, pago principalmente a trabalhadores informais que ficaram impossibilitados de trabalhar no per\u00edodo da pandemia.<\/p>\n\n\n\n

O cadastro e pagamento desse aux\u00edlio teve que ser feito, na maior parte, de forma digital e remota, a fim de evitar o contato f\u00edsico e promover o isolamento social.<\/p>\n\n\n\n

Para possibilitar o recebimento desse valor por essa popula\u00e7\u00e3o, o governo utilizou a Caixa Econ\u00f4mica Federal. As pessoas que ainda n\u00e3o tinham conta banc\u00e1ria tiveram uma conta digital aberta na caixa, que podia ser acessada pelo aplicativo celular Caixa Tem, uma esp\u00e9cie de carteira digital.<\/p>\n\n\n\n

Gra\u00e7as a esse movimento feito pelo governo e pela Caixa Econ\u00f4mica Federal para pagar o aux\u00edlio a esses trabalhadores, uma grande parcela deles deixou de ser \u201cdesbancarizado\u201d.<\/p>\n\n\n\n

E com a chegada do Pix…<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Outra novidade que promete acabar ainda mais com a desbancariza\u00e7\u00e3o no Brasil \u00e9 o chamado Pix<\/a>. O sistema, criado pelo Banco Central, deve entrar em opera\u00e7\u00e3o em meados de novembro, mas j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel realizar o cadastro e aderir.<\/p>\n\n\n\n

Esse sistema promete facilitar pagamentos, j\u00e1 que ser\u00e1 poss\u00edvel enviar e receber dinheiros com muito mais rapidez. O Pix vai permitir que as transfer\u00eancias sejam feitas todos os dias (mesmo em fins de semana e feriados) e em qualquer hor\u00e1rio. A ideia \u00e9 que a transa\u00e7\u00e3o seja conclu\u00edda em apenas 10 segundos.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, para realizar a transfer\u00eancia, n\u00e3o ser\u00e1 necess\u00e1rio saber os dados banc\u00e1rios da pessoa. Apenas com um dado como CPF, n\u00famero de telefone ou e-mail j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel transferir o dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

A perspectiva \u00e9 que o Pix se torne uma forma de pagamento muito utilizada, substituindo transfer\u00eancias por TED e DOC, boletos banc\u00e1rios e at\u00e9 mesmo o uso de cart\u00e3o de d\u00e9bito. Por\u00e9m, para utilizar o Pix ser\u00e1 necess\u00e1rio ter uma conta em banco, o que pode incentivar alguns desbancarizados a buscarem o servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Perspectivas para o futuro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Com todas essas mudan\u00e7as no setor banc\u00e1rio, a expectativa \u00e9 que o n\u00famero de desbancarizados diminua, e que isso fa\u00e7a a economia voltar a girar ap\u00f3s a crise. Por\u00e9m, para que isso aconte\u00e7a, \u00e9 preciso encontrar formas de resolver as dificuldades que essa popula\u00e7\u00e3o ter\u00e1 com a tecnologia.<\/p>\n\n\n\n

Como grande parte da popula\u00e7\u00e3o de desbancarizados \u00e9 das classes C em diante, o ideal \u00e9 que ocorra um movimento de inclus\u00e3o digital, buscando democratizar o acesso a essas ferramentas.<\/p>\n\n\n\n

Caso contr\u00e1rio, \u00e9 poss\u00edvel que grande parte dessas pessoas continue passando longe dos servi\u00e7os banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

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