Mesmo nos tempos atuais, em que se fala tanto sobre transforma\u00e7\u00e3o digital e moderniza\u00e7\u00e3o de processos, muitas empresas ainda t\u00eam um desafio comum na gest\u00e3o financeira de seus empreendimentos, o que inclui opera\u00e7\u00f5es e estrat\u00e9gias para o planejamento financeiro saud\u00e1vel de uma empresa, como a concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria e fluxo de caixa.<\/p>\n\n\n\n
A concilia\u00e7\u00e3o financeira<\/strong> \u00e9 um recurso que auxilia no controle dos registros financeiros, de forma a otimizar o fluxo de caixa<\/strong> das empresas. <\/p>\n\n\n\n Aqui, vamos conhecer melhor o que \u00e9 esse tipo de concilia\u00e7\u00e3o, qual a diferen\u00e7a do fluxo de caixa e os benef\u00edcios de uma boa concilia\u00e7\u00e3o financeira e fluxo de caixa para o seu neg\u00f3cio. Confira!<\/p>\n\n\n\n A concilia\u00e7\u00e3o<\/a> \u00e9 um recurso que integra o fluxo de caixa de uma empresa, um procedimento de confirma\u00e7\u00e3o e checagem entre os valores das contas correntes do neg\u00f3cio, sobre o dinheiro que \u00e9 lan\u00e7ado em conta e o cruzamento com as compras efetuadas em lojas.<\/p>\n\n\n\n Esse cruzamento de informa\u00e7\u00f5es pode ser feito por um profissional, por\u00e9m, o uso de uma tecnologia ou sistema de checagem garantem maior efici\u00eancia na compara\u00e7\u00e3o dos registros cont\u00e1beis guardados pela empresa e os ajustes banc\u00e1rios. Afinal, estamos falando da possibilidade de erros humanos, que acabam sendo comuns, mesmo aos mais experientes.<\/p>\n\n\n\n Nessa tarefa, s\u00e3o verificados extratos de cart\u00f5es, confer\u00eancia de todas as vendas realizadas, de forma a avaliar se h\u00e1 erros ou inconsist\u00eancias, uma forma de auditar o que ocorre entre o pagamento do cliente e os valores recebidos pela empresa.<\/p>\n\n\n\n O principal benef\u00edcio da concilia\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 avaliar se h\u00e1 inconformidades em valores, pagos e recebidos, taxas cobradas pelos bancos, cumprimento de prazos e erros decorrentes dessas transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Diferente da concilia\u00e7\u00e3o, o fluxo de Caixa<\/strong> \u00e9 referente ao registro e as previs\u00f5es de tudo que entra e sai nas movimenta\u00e7\u00f5es financeiras da sua empresa ou neg\u00f3cio. Assim, a concilia\u00e7\u00e3o \u00e9 a verifica\u00e7\u00e3o dessas transa\u00e7\u00f5es, com mais apuro, avaliando incoer\u00eancias ou erros. <\/p>\n\n\n\n Pelo fluxo de caixa, que avalia sobretudo o saldo geral dispon\u00edvel de um neg\u00f3cio ou empreendimento, \u00e9 poss\u00edvel fazer proje\u00e7\u00f5es financeiras, investimentos e garantir o capital de giro da empresa. \u00c9 super importante para os gestores que eles consigam realizar prospec\u00e7\u00f5es no mercado e avaliar como a sua empresa est\u00e1 situada financeiramente.<\/p>\n\n\n\n Assim, o fluxo registra recebimentos, pagamentos, entradas e sa\u00eddas financeiras de dinheiro na empresa, a inadimpl\u00eancia m\u00e9dia e o saldo banc\u00e1rio inicial. <\/p>\n\n\n\n S\u00e3o opera\u00e7\u00f5es cont\u00e1beis interdependentes. O Fluxo de Caixa<\/strong> realiza o registro de tudo, de todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras. \u00c9 o grande checklist do dinheiro que entra e sai no saldo da empresa. <\/p>\n\n\n\n A Concilia\u00e7\u00e3o Financeira<\/strong> observa toda a listagem feita e registrada no fluxo e aprimora a avalia\u00e7\u00e3o, verificando erros, inconsist\u00eancias de toda movimenta\u00e7\u00e3o financeira, de forma a identificar problemas e propor solu\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Assim, com a filtragem das informa\u00e7\u00f5es verificadas pela concilia\u00e7\u00e3o financeira, no fluxo de caixa<\/strong> \u00e9 poss\u00edvel realizar um planejamento mais seguro das transa\u00e7\u00f5es financeiras<\/a>, de forma adequada, com melhor uso dos recursos.<\/p>\n\n\n\n S\u00e3o opera\u00e7\u00f5es financeiras que devem ser realizadas frequentemente, de prefer\u00eancia, mensalmente, al\u00e9m do monitoramento constante, o que exige ainda o uso de tecnologias para a realiza\u00e7\u00e3o desses procedimentos.<\/p>\n\n\n\n Para especialistas em conhecimento cont\u00e1bil, as duas opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o extremamente importantes para a manuten\u00e7\u00e3o da sa\u00fade fiscal da empresa, e para que em sua gest\u00e3o haja informa\u00e7\u00f5es para avaliar lucros e ferramentas estrat\u00e9gicas importantes para o empreendimento.<\/p>\n\n\n\n A primeira coisa a ser feita \u00e9 inserir a opera\u00e7\u00e3o na rotina administrativa do empreendimento. Tornar o monitoramento do fluxo um h\u00e1bito cotidiano. N\u00e3o h\u00e1 uma regra ou modelo espec\u00edfico para as empresas, mas \u00e9 poss\u00edvel se organizar.<\/p>\n\n\n\n Uma sugest\u00e3o entre os especialistas cont\u00e1beis \u00e9 criar categorias sobre todas as movimenta\u00e7\u00f5es financeiras da empresa, diferenciar produtos, setores, tipo de cliente, entre outras categorias.<\/p>\n\n\n\n Aten\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m para o estoque, uma forma de ter mais aten\u00e7\u00e3o na organiza\u00e7\u00e3o e controle do material para n\u00e3o ter preju\u00edzos, o que exige tamb\u00e9m investimento em recursos e tempo nessa organiza\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Assim, com o levantamento do valor em estoque \u00e9 poss\u00edvel, por exemplo, verificar a quantidade m\u00ednima e m\u00e1xima dos itens que tem por l\u00e1. <\/p>\n\n\n\n \u00c9 comum confundirmos os dois termos porque parecem coincidentes. Por\u00e9m, existem tr\u00eas diferen\u00e7as b\u00e1sicas entre as duas opera\u00e7\u00f5es financeiras, vamos lembrar?<\/p>\n\n\n\n #1 A concilia\u00e7\u00e3o financeira depende do fluxo de caixa<\/strong>. Isso acontece porque \u00e9 pelas informa\u00e7\u00f5es registradas no fluxo que \u00e9 poss\u00edvel realizar a concilia\u00e7\u00e3o, a verifica\u00e7\u00e3o de cada transa\u00e7\u00e3o, comparar valores e verificar inconsist\u00eancias;<\/p>\n\n\n\n #2 A concilia\u00e7\u00e3o aprimora o fluxo de caixa.<\/strong> E sobretudo se ela \u00e9 feita de forma automatizada e com periodicidade curta, com mais frequ\u00eancia. Ela garante uma avalia\u00e7\u00e3o maior de todos os riscos, falhas e onde est\u00e3o pontos de crise e formas de corrigir. <\/p>\n\n\n\n #3 A frequ\u00eancia de realiza\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es \u00e9 diferente.<\/strong> O fluxo, por ser uma opera\u00e7\u00e3o frequente, deve ser monitorado constantemente e por isso a pr\u00e1tica deve se tornar um h\u00e1bito para os funcion\u00e1rios de uma empresa. J\u00e1 a concilia\u00e7\u00e3o financeira pode ser feita de forma regular, com um tempo espec\u00edfico para ter essa prepara\u00e7\u00e3o, geralmente mensalmente ou quinzenalmente. Dessa forma, enquanto no fluxo a preocupa\u00e7\u00e3o principal \u00e9 o registro, na concilia\u00e7\u00e3o acontece uma observa\u00e7\u00e3o mais detalhada das movimenta\u00e7\u00f5es, o que exige tempo maior.<\/p>\n\n\n\n Quando o controle do fluxo de caixa \u00e9 feito de forma correta, evita, por exemplo, problemas como o pagamento de multas ou atraso de vencimentos. Existem situa\u00e7\u00f5es em que um pagamento \u00e9 computado e registrado no fluxo, por\u00e9m, n\u00e3o efetivado, e essa verifica\u00e7\u00e3o pode ser feita na concilia\u00e7\u00e3o, para que n\u00e3o haja novos erros futuros.<\/p>\n\n\n\n Por mais que se pense o contr\u00e1rio, elas s\u00e3o comuns, e acontecem quando as opera\u00e7\u00f5es n\u00e3o est\u00e3o devidamente identificadas. No fluxo \u00e9 preciso ter um hist\u00f3rico para al\u00e9m do extrato. Ainda mais se as opera\u00e7\u00f5es registradas s\u00e3o de alto valor financeiro.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o conseguir identificar transa\u00e7\u00f5es podem deixar a empresa em risco de fraude ou at\u00e9 mesmo de crime fiscal. Entre elas, est\u00e3o os dep\u00f3sitos com mais de 90 dias n\u00e3o vinculados a uma transa\u00e7\u00e3o, os estornos de cheques ap\u00f3s 5 dias, a retirada de dinheiro com mais de 2 dias, sem indica\u00e7\u00e3o de origem.<\/p>\n\n\n\n Assim como perceber que n\u00e3o houve pagamento de contas, identificar que houve pagamento de risco, os pagamentos indevidos tamb\u00e9m trazem bastante preju\u00edzo e podem ser identificados na concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria. <\/p>\n\n\n\n Isso pode acontecer de v\u00e1rias formas, como, por exemplo, pagar a mesma conta duas vezes, transa\u00e7\u00f5es financeiras por aplicativos ou pela internet que n\u00e3o foram conclu\u00eddos pela instabilidade da rede, erro em dados de conta e pagamentos ou transfer\u00eancias realizadas para o destino errado ou pagamentos que foram devolvidos.<\/p>\n\n\n\n Tudo isso pode gerar grandes problemas para o caixa da empresa, com preju\u00edzos financeiros, al\u00e9m de ocorr\u00eancia de golpes muito comuns.<\/p>\n\n\n\n A sa\u00fade financeira da empresa depende bastante da boa movimenta\u00e7\u00e3o do fluxo de caixa. A empresa comprovar que usa bem seus recursos garantem a confiabilidade de novos investimentos. Nenhum investidor quer correr o risco de colocar dinheiro em empreendimentos que n\u00e3o conseguem manter bem o seu controle financeiro. <\/p>\n\n\n\n A melhor divulga\u00e7\u00e3o de uma empresa \u00e9 a confian\u00e7a. E o ecossistema financeiro faz a diferen\u00e7a, incluindo aqui as duas opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, o fluxo de caixa e a concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n Vimos que para manter a sa\u00fade financeira de uma empresa<\/a>, seja em crises econ\u00f4micas ou mesmo nas rotinas di\u00e1rias, \u00e9 preciso ter bastante organiza\u00e7\u00e3o, sobretudo quando as transa\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o atravessadas por diversas tecnologias, como uso do PIX, transfer\u00eancias eletr\u00f4nicas, entre outros recursos.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, muitas empresas correm riscos e preju\u00edzos na pandemia devido a quest\u00f5es, como o trabalho remoto, a cadeia produtiva empresarial atravessada pelo online, por exemplo. O fato \u00e9 que muitos empres\u00e1rios t\u00eam buscado estrat\u00e9gias para proteger suas contas, movimenta\u00e7\u00f5es financeiras e tamb\u00e9m seus recursos humanos, com a manuten\u00e7\u00e3o do trabalho de funcion\u00e1rios e empregados.<\/p>\n\n\n\n Entender a import\u00e2ncia da concilia\u00e7\u00e3o financeira<\/strong> em per\u00edodos de crise ou de incertezas econ\u00f4micas e suas instabilidades, garante uma gest\u00e3o mais eficiente, organizada e mais planejada. Assim, o controle interno eficiente garante tamb\u00e9m que a empresa se mantenha de forma competitiva no mercado ou no seu segmento de atua\u00e7\u00e3o, o que, consequentemente, atrai mais investidores e expectativa de lucro.<\/p>\n\n\n\n Entre os benef\u00edcios, est\u00e3o o maior controle dos recursos econ\u00f4micos<\/strong>, com a garantia de que as transa\u00e7\u00f5es cont\u00e1beis sejam verdadeiras e comprovadas, favorecendo a imagem institucional e financeira das empresas.<\/p>\n\n\n\n Tamb\u00e9m a facilidade na tomada de decis\u00f5es<\/strong>, pelo fato da gest\u00e3o conseguir poder avaliar de forma geral os limites financeiros da empresa, onde ela pode ter preju\u00edzo e quais os setores onde ela pode avan\u00e7ar, pela garantia do bom uso dos recursos.<\/p>\n\n\n\n A empresa tamb\u00e9m adquire mais seguran\u00e7a<\/strong> por ter contas atualizadas, por saber onde h\u00e1 desajustes e melhorias na gest\u00e3o financeira e n\u00e3o ter preju\u00edzos a longo prazo.<\/p>\n\n\n\n A concilia\u00e7\u00e3o financeira<\/strong> e o fluxo de caixa<\/strong> acabam, portanto, sendo recursos indispens\u00e1veis para que toda empresa possa manter a sa\u00fade financeira de seu neg\u00f3cio e propor melhorias, atraindo novos investimentos e lucratividade. <\/p>\n\n\n\n Pensando nisso, a Boavista criou solu\u00e7\u00f5es<\/a> para entregar o melhor direcionamento aos nossos clientes. Com uma ferramenta especializada em concilia\u00e7\u00e3o, voc\u00ea consegue assegurar que todas as movimenta\u00e7\u00f5es foram feitas corretamente, tendo acesso a todas as contas banc\u00e1rias (mesmo de institui\u00e7\u00f5es financeiras diferentes) em um s\u00f3 lugar. Integra\u00e7\u00e3o e centraliza\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es, garantindo um melhor controle das contas e pagamentos. Concilia\u00e7\u00e3o Financeira, o que \u00e9 mesmo? <\/h2>\n\n\n\n
E o Fluxo de Caixa, para que serve?<\/h2>\n\n\n\n
Concilia\u00e7\u00e3o financeira e fluxo de caixa: qual a diferen\u00e7a entre os dois?<\/h2>\n\n\n\n
Como monitorar o Fluxo de Caixa?<\/h2>\n\n\n\n
Diferen\u00e7as entre Fluxo de Caixa e Concilia\u00e7\u00e3o Financeira <\/h2>\n\n\n\n
4 consequ\u00eancias ao optar por n\u00e3o realizar a concilia\u00e7\u00e3o financeira no fluxo de caixa<\/h2>\n\n\n\n
1- Atrasos de pagamento podem gerar multas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
2- Opera\u00e7\u00f5es de risco realizadas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
3- Constata\u00e7\u00e3o pouco eficiente de poss\u00edveis movimenta\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o autorizadas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
4- Perda de investidores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Pr\u00f3ximos passos<\/h2>\n\n\n\n
Gostou desse conte\u00fado? Para conhecer os termos mais usados na \u00e1rea, acesse nosso Dicion\u00e1rio Financeiro.<\/a><\/p>\n\n\n\n