Atualmente, existem alguns meios de pagamento dispon\u00edveis, conforme o Banco Central. Todos eles possuem dados acompanhados com alguma periodicidade (mensal, trimestral ou mensal) e prestam contas \u00e0 Receita. S\u00e3o eles:<\/p>\n\n\n\n
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- PIX<\/li>\n\n\n\n
- TED <\/li>\n\n\n\n
- Boletos <\/li>\n\n\n\n
- Cheque<\/li>\n\n\n\n
- Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n
- Cart\u00e3o de D\u00e9bito<\/li>\n\n\n\n
- Pr\u00e9-pago<\/li>\n\n\n\n
- Conv\u00eanio<\/li>\n\n\n\n
- Saque<\/li>\n\n\n\n
- Transfer\u00eancia Intrabanc\u00e1ria e Interbanc\u00e1ria<\/li>\n\n\n\n
- D\u00e9bito Direto<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Al\u00e9m desses meios de pagamento, voc\u00ea talvez se depare com solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas, como QR Code, links de pagamento, gateways e afins, que se apresentam como meios de pagamento. <\/p>\n\n\n\n
Mas, a grosso modo, n\u00e3o podemos realmente cham\u00e1-los de meio de pagamento. Eles s\u00e3o facilitadores de transa\u00e7\u00f5es digitais, formas de agilizar a troca entre cliente e fornecedor, mas para todos os efeitos n\u00e3o s\u00e3o meios de pagamento. <\/p>\n\n\n\n
Da mesma forma, acontece com as novas solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas, como criptomoedas ou carteiras digitais: ambas aparecem como intermedi\u00e1rios de valores. \u00c0 medida que novas legisla\u00e7\u00f5es e mecanismos de controle surgem, elas v\u00e3o se tornando parte da economia e, consequentemente, entram no rol de meios de pagamento.<\/p>\n\n\n\n
Os principais meios de pagamento e como concili\u00e1-los:<\/h2>\n\n\n\n
Cada um dos m\u00faltiplos meios de pagamento fala com um p\u00fablico-alvo e tem um ticket m\u00e9dio normal que, por sua vez, precisam ser considerados na concilia\u00e7\u00e3o de meios de pagamento. Por isso, preparamos uma lista com os principais meios de pagamento e os detalhes a ficar atento em cada um deles:<\/p>\n\n\n\n
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Os principais meios de pagamento – Fonte: https:\/\/www.bcb.gov.br\/estatisticas\/spbadendos<\/a><\/p>\n\n\n\n
PIX<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
O Pix, no primeiro trimestre de 2023, bateu novo recorde de transa\u00e7\u00f5es em 24 horas e atingiu 163 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es<\/strong>. Com 93% de todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras das outras op\u00e7\u00f5es somadas feitas via Pix, n\u00e3o surpreende que ele tenha se tornado o queridinho dos meios de pagamento.<\/p>\n\n\n\n
O que \u00e9 necess\u00e1rio para fazer um PIX:<\/h4>\n\n\n\n
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- Chave PIX do benefici\u00e1rio: CPF, CNPJ, e-mail ou n\u00famero do telefone. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Essa praticidade simplifica o processo, proporcionando uma experi\u00eancia mais \u00e1gil e eficiente para os usu\u00e1rios. A simplicidade e a rapidez inerentes ao PIX representam uma mudan\u00e7a significativa em compara\u00e7\u00e3o com m\u00e9todos tradicionais, oferecendo uma alternativa mais conveniente para as transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 importante destacar que a maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras cobra tarifas para a realiza\u00e7\u00e3o de TED ou PIX entre diferentes bancos, e esses custos variam conforme a pol\u00edtica de cada institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Uma vez que s\u00f3 demanda a inser\u00e7\u00e3o da chave correta, o Pix se popularizou pela sua simplicidade e baixo custo. <\/p>\n\n\n\n
DOC e TEC foram descontinuados: aumento nos volumes de PIX<\/h4>\n\n\n\n
At\u00e9 janeiro de 2024, existiam tamb\u00e9m os meios de pagamento via DOC e TEC. Mas, eles foram descontinuados por baixa utiliza\u00e7\u00e3o, principalmente ap\u00f3s o lan\u00e7amento do PIX em 2020. Isso significa dizer que a partir dessa data, pode-se esperar mudan\u00e7as significativas nos volumes e valores de transa\u00e7\u00f5es PIX recebidas, especialmente provenientes de adquirentes e consumidores. <\/p>\n\n\n\n
Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Logo ap\u00f3s o Pix no ranking, o Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito aumentou seu uso entre a popula\u00e7\u00e3o brasileira no mesmo per\u00edodo. Ele representa 17% do total de transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, superando o cart\u00e3o de d\u00e9bito. Normalmente com taxas superiores por venda, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito funciona conectando o banco do cliente \u00e0 conta do lojista.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 entre um e outro que diversas solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas, como os gateways, links de compras, QR Codes e hotsites se proliferam: oferecendo o servi\u00e7o de compras online, esses mecanismos simulam a \u201cmaquininha\u201d virtualmente, recebendo os valores e os repassando ao lojista com a respectiva taxa.<\/p>\n\n\n\n
Dessa forma, para neg\u00f3cios f\u00edsicos, a m\u00e1quina de cart\u00e3o de cr\u00e9dito se torna o agente por excel\u00eancia para intermediar a transa\u00e7\u00e3o. Em outras palavras, ela faz a leitura e computando valor pago e autoriza o fluxo de dinheiro. Al\u00e9m da aquisi\u00e7\u00e3o da m\u00e1quina \u2013 equipamento que varia de R$ 19,90 a R$ 300,00 \u2013 h\u00e1 a cobran\u00e7a de taxas sobre as transa\u00e7\u00f5es realizadas.<\/p>\n\n\n\n
Cart\u00e3o de D\u00e9bito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Para todos os efeitos id\u00eanticos ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o cart\u00e3o de d\u00e9bito trabalha com valores que j\u00e1 existam na conta do cliente, sendo utilizado por 15% da popula\u00e7\u00e3o. Mais conservador, tamb\u00e9m permite taxas menos caras do que o de cr\u00e9dito \u2013 fazendo muitas pessoas perguntarem se h\u00e1 desconto no cart\u00e3o de d\u00e9bito.<\/p>\n\n\n\n
Entre as m\u00e1quinas de cart\u00e3o, todas aceitam cart\u00e3o de d\u00e9bito, mas nem todas aceitam cart\u00e3o de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n
Cart\u00e3o Pr\u00e9-pago<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
O cart\u00e3o pr\u00e9-pago, assim como o boleto, ocupam a quarta e quinta posi\u00e7\u00e3o, ambos com 9% do total de transa\u00e7\u00f5es da popula\u00e7\u00e3o brasileira. Funcionando na modalidade cr\u00e9dito \u2013 e, portanto, sujeito \u00e0s suas taxas \u2013 mas sem a possibilidade de parcelamento ou de limite, o cart\u00e3o pr\u00e9-pago \u00e9 como o plano de celular de mesmo nome: se gasta o que se coloca.<\/p>\n\n\n\n
Boleto<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Diferente das demais formas de pagamento, o boleto possui custo fixo por transa\u00e7\u00e3o \u2013 algo que, at\u00e9 ent\u00e3o, era porcentual. Isso faz com que compras com altos valores sejam mais interessantes por essa modalidade, apesar de ela s\u00f3 ser paga mediante dinheiro em conta.<\/p>\n\n\n\n
Como conciliar diferentes meios de pagamento e a sua import\u00e2ncia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Nas empresas, sempre pode haver margem para erro quando se trata de grandes movimenta\u00e7\u00f5es de dinheiro. Mesmo que o gestor acompanhe o neg\u00f3cio pessoalmente ou delegue a gest\u00e3o dos gastos e receb\u00edveis<\/a> para o departamento financeiro, erros s\u00e3o frequentes. <\/p>\n\n\n\n
Fazer a concilia\u00e7\u00e3o de meios de pagamento de tantos valores e tantas origens pode ser desafiador para qualquer neg\u00f3cio. Geralmente, esses os erros s\u00e3o grandes. Por exemplo, na Para\u00edba, uma rede de supermercados descobriu R$ 62 mil em perdas <\/strong><\/a>por n\u00e3o conseguir controlar todas as suas transa\u00e7\u00f5es. <\/strong><\/p>\n\n\n\n
Concilia\u00e7\u00e3o de meios de pagamento e o fator humano<\/h3>\n\n\n\n
Conciliar pagamentos<\/a> n\u00e3o \u00e9 apenas uma forma de entender melhor o seu neg\u00f3cio. \u00c9 essencial para n\u00e3o perder dinheiro. Apesar disso, o principal fator de risco quando se fala em meios de pagamento n\u00e3o \u00e9, essencialmente, o meio escolhido, mas o fator humano da sua gest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Constantemente, em meio a dezenas de notas fiscais, recibos, trocos e datas, h\u00e1 um limite para o que o ser humano consegue manter organizado. A automa\u00e7\u00e3o de processos financeiros atrav\u00e9s de ferramentas de gest\u00e3o se torna uma necessidade para o neg\u00f3cio<\/strong>, pois assim o empreendimento consegue manter sua sa\u00fade financeira de forma correta. <\/p>\n\n\n\n
Extrato Card: seu conciliador <\/h4>\n\n\n\n
Dessa forma, o Extrato Card,<\/a> plataforma de concilia\u00e7\u00e3o da Boavista<\/a> se mostra como uma alternativa de valor para os neg\u00f3cios. Atrav\u00e9s da integra\u00e7\u00e3o de suas formas de pagamento, solu\u00e7\u00f5es como essa conseguem assegurar o recebimento de todos os dados e tamb\u00e9m do relacionamento com os meios de pagamento.<\/p>\n\n\n\n
Al\u00e9m disso, a solu\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m realiza o monitoramento de todas as vendas<\/a> e receb\u00edveis, com apoio de um time de especialistas da Boavista Tecnologia. Homologado com mais de 170 operadoras do Brasil<\/strong>, o Extrato Card controla os riscos de venda em todos os meios de pagamento em um s\u00f3 lugar e auxilia na gest\u00e3o financeira para empresas. <\/p>\n\n\n\n
Afinal, garantir a facilidade e agilidade no processo de concilia\u00e7\u00e3o de meios de pagamento, do momento da compra at\u00e9 o repasse das contas banc\u00e1rias \u00e9 um dos objetivos da Boavista Tecnologia. <\/p>\n\n\n\n
- Chave PIX do benefici\u00e1rio: CPF, CNPJ, e-mail ou n\u00famero do telefone. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n