{"id":6864,"date":"2022-09-06T11:30:00","date_gmt":"2022-09-06T14:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/sitehomolog.boavistatecnologia.com.br\/blog\/?p=6864"},"modified":"2023-05-22T16:32:46","modified_gmt":"2023-05-22T19:32:46","slug":"como-funciona-uma-carta-fianca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/como-funciona-uma-carta-fianca\/","title":{"rendered":"Voc\u00ea sabe como funciona uma Carta Fian\u00e7a? Veja por que ela \u00e9 t\u00e3o importante"},"content":{"rendered":"\n<p>Os processos entre adquirentes e clientes do B2B, uma mesma preocupa\u00e7\u00e3o permeia os gestores e o financeiro das empresas: a inadimpl\u00eancia. Ela \u00e9 o grande temor na hora de fazer novos investimentos ou buscar crescimento para um neg\u00f3cio. E entre os mecanismos para diminuir esse risco, existe a <a href=\"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/carta-fianca\/\">Carta Fian\u00e7a<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste artigo voc\u00ea vai entender um pouco mais sobre como ela funciona, suas categorias, como obt\u00ea-la e que cuidados ter na hora de contratar esse servi\u00e7o. Um guia completo para voc\u00ea tomar a melhor decis\u00e3o!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 uma Carta Fian\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n<p>Uma Carta Fian\u00e7a \u00e9 um documento no qual um banco assume o papel de fiador entre o credor e o afian\u00e7ado. Esse documento &#8211; ou carta &#8211; basicamente garante que algu\u00e9m maior e com mais capital est\u00e1 garantindo que voc\u00ea receber\u00e1 o dinheiro, caso algo d\u00ea errado.<\/p>\n\n\n\n<p>Mecanismo financeiro antigo, a Carta Fian\u00e7a \u00e9 assegurada por lei como ferramenta para os neg\u00f3cios. Tanto na <a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l4595.htm\">Lei n\u00ba 4.595\/64<\/a> quanto na <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/pre\/normativos\/res\/1996\/pdf\/res_2325_v1_O.pdf\">Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 2.325\/96<\/a> fica reconhecida a validade do documento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por lei, tamb\u00e9m est\u00e1 previsto que somente as institui\u00e7\u00f5es financeiras reconhecidas pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional podem emitir documentos com esse teor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Usos da Carta Fian\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n<p>Uma Carta Fian\u00e7a pode fornecer a uma empresa ou institui\u00e7\u00e3o a seguran\u00e7a necess\u00e1ria para tomar riscos na forma de novos adquirentes ou ao investir em novos clientes. Ela ainda pode ser usada para:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Garantias imobili\u00e1rias;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantias locat\u00edcias;<\/li>\n\n\n\n<li>Participa\u00e7\u00e3o em Licita\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantia judicial;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantia contratual;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantia locat\u00edcia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qual a import\u00e2ncia da Carta Fian\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n<p>Uma vez que ela \u00e9 a garantia por parte de uma institui\u00e7\u00e3o reconhecida pelo CMN, essa documenta\u00e7\u00e3o torna-se de suma import\u00e2ncia para ter acesso a acordos exponencialmente maiores. Diferente de uma outra modalidade &#8211; o seguro fian\u00e7a &#8211; a Carta Fian\u00e7a tem uma ades\u00e3o maior no meio financeiro e jur\u00eddico nacional.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como a Carta Fian\u00e7a funciona?<\/h3>\n\n\n\n<p>Vamos imaginar o seguinte cen\u00e1rio: um <a href=\"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/pandemia-de-coronavirus\/\">supermercado franqueado planeja trocar suas m\u00e1quinas POS por m\u00e1quinas TEF<\/a>. Al\u00e9m disso, essa mudan\u00e7a implica ainda em uma mudan\u00e7a de empresa &#8211; digamos, da Cielo para a Stone.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Com receio de atrasos no pagamento nesse momento de transi\u00e7\u00e3o, erros t\u00e9cnicos e afins, o gestor quer uma garantia de que n\u00e3o vai apresentar um or\u00e7amento cheio de buracos no fim do ano.<\/p>\n\n\n\n<p>Para isso ele busca uma Carta Fian\u00e7a antes de firmar contrato com as empresas citadas. Esse contrato ir\u00e1 garantir, para as empresas adquirentes, que caso as mesmas n\u00e3o realizem os pagamentos ou condi\u00e7\u00f5es previstas no contrato, o dinheiro chegar\u00e1. Assim, o mercado mant\u00e9m seu fluxo de caixa operante, a adquirente garante mais um cliente, e o banco lucra com os juros do valor afian\u00e7ado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Carta Fian\u00e7a e Seguro Garantia:&nbsp; entenda as diferen\u00e7as<\/h2>\n\n\n\n<p>Como mencionamos, h\u00e1 uma diferen\u00e7a entre a Carta Fian\u00e7a e o Seguro Garantia: o segundo veio como uma populariza\u00e7\u00e3o do primeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Mais antigo, com maior respaldo legal e abrangendo um universo maior de situa\u00e7\u00f5es, a Carta Fian\u00e7a \u00e9 o mecanismo disponibilizado pelos bancos. Enquanto isso, o Seguro Garantia \u00e9 o mecanismo disponibilizado pelas seguradoras.<\/p>\n\n\n\n<p>Existem duas principais diferen\u00e7as entre ambos: a de custo, e a de validade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Custo entre Carta Fian\u00e7a e Seguro Garantia<\/h3>\n\n\n\n<p>O custo de adquirir uma Carta Fian\u00e7a tende a ser consideravelmente mais alto do que o Seguro Garantia. Em artigo, Marcello Pirr\u00f3, coordenador de tesouraria na Klabin, afirmou que <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/pulse\/fian%C3%A7a-banc%C3%A1ria-e-suas-armadilhas-marcello-pirr%C3%B3\/\">os custos de uma Carta Fian\u00e7a<\/a> podem chegar a ser 50% maiores do que a de um seguro garantia.<\/p>\n\n\n\n<p>A diferen\u00e7a de valores ocorre pois as certifica\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para uma institui\u00e7\u00e3o emitir a Carta Fian\u00e7a s\u00e3o consideravelmente mais complexas do que para o funcionamento de uma seguradora. Como um mecanismo de validade mais amplo, ela tamb\u00e9m se torna consequentemente mais \u201ccara\u201d aos olhos do mercado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Validade de uma Carta Fian\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n<p>Esse \u00e9 outro aspecto relativo \u00e0 Carta Fian\u00e7a: sua validade. A seguran\u00e7a fornecida pela institui\u00e7\u00e3o que a emite \u00e9 considerada, para a maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras do pa\u00eds, maior do que a das seguradoras.<\/p>\n\n\n\n<p>Por essa raz\u00e3o, licita\u00e7\u00f5es, contratos de maior porte e institui\u00e7\u00f5es com grandes acordos tendem a dar prefer\u00eancia \u00e0 Carta Fian\u00e7a.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como obter uma Carta Fian\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n<p>Para ter acesso \u00e0 uma Carta Fian\u00e7a, o requerente deve buscar um banco &#8211; de prefer\u00eancia com o qual possua boa rela\u00e7\u00e3o &#8211; e que disponibilize esse servi\u00e7o. \u00c9 comum encontr\u00e1-lo nos principais e maiores bancos do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p>Selecionado o banco ou bancos, o requerente deve garantir que: 1) possua conta e limite de cr\u00e9dito no Banco e 2) o valor pedido na Carta corresponde a 25% do Patrim\u00f4nio de Refer\u00eancia, como exige a lei.<\/p>\n\n\n\n<p>Em seguida pode ser feita a solicita\u00e7\u00e3o, que leva de 48h a 15 dias para ser apreciada, podendo chegar a um m\u00eas de delibera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Caso a Carta Fian\u00e7a tenha sido aprovada, existem alguns valores a serem levados em considera\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Custo da fian\u00e7a<\/strong>: normalmente 2% a 5% do valor afian\u00e7ado;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Taxa de vig\u00eancia<\/strong>: tempo de dura\u00e7\u00e3o da cobertura da fian\u00e7a. Ir\u00e1 impactar diretamente no custo da fian\u00e7a;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Valor garantido<\/strong>: o que voc\u00ea pede ao banco;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Custo da Carta<\/strong>: cobre os custos burocr\u00e1ticos de emiss\u00e3o, normalmente a partir de R$ 300,00.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p>A Carta Fian\u00e7a \u00e9 um importante mecanismo para empresas que queiram alavancar os seus resultados. Tomar riscos \u00e9 necess\u00e1rio para crescer, e se resguardar \u00e9 importante para n\u00e3o cair. Entretanto, especialistas e analistas cont\u00e1beis alertam para o risco de <em>se perder em tantas cartas.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>A verdade \u00e9 que com seus prazos e custos, as Cartas Fian\u00e7a podem impactar o resultado operacional das empresas se n\u00e3o forem acompanhadas de perto. Por isso coordenadores como Pirr\u00f3 alertam para a necessidade de ter as informa\u00e7\u00f5es integradas e acompanhadas meticulosamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse tipo de gest\u00e3o pode ser feita com <a href=\"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/blog\/integrar-erp-conciliador-de-cartoes\/\">ERPs espec\u00edficos<\/a>, como o e-Extrato Card, solu\u00e7\u00e3o oferecida pela Boavista Tecnologia. A plataforma realiza a integra\u00e7\u00e3o de todas as documenta\u00e7\u00f5es da sua empresa, sendo poss\u00edvel acompanhar os prazos de cobran\u00e7a das Cartas Fian\u00e7a e garantir que nenhuma falta com banco comprometa seu limite de cr\u00e9dito. Converse com um de nossos especialistas e <a href=\"https:\/\/boavistatecnologia.com.br\/contatos\/\">agende uma demonstra\u00e7\u00e3o!<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Os processos entre adquirentes e clientes do B2B, uma mesma preocupa\u00e7\u00e3o permeia os gestores e o financeiro das empresas: a inadimpl\u00eancia. Ela \u00e9 o grande temor na hora de fazer novos investimentos ou buscar crescimento para um neg\u00f3cio. E entre os mecanismos para diminuir esse risco, existe a Carta Fian\u00e7a. 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