Pix garantido: o que é e como irá funcionar a nova modalidade do pix

Um assunto vem chamando bastante a atenção do mercado aqui no Brasil: teremos a implementação de uma nova fase do Pix, o chamado Pix garantido. Na internet, muito se fala em usar essa nova modalidade para substituir os cartões de crédito. Quer saber como vai funcionar essa nova modalidade? É isso que você encontrará aqui.

Esse é um assunto muito importante porque, com pouco mais de um ano e meio de uso, a modalidade Pix já é o formato de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, de acordo com o Banco Central: em Junho de 2022 foram mais de 1,9 bilhão de transações.

Fonte: Banco Central – Estatísticas do Pix

Comparando com os outros meios de pagamento, o gráfico de crescimento do uso do Pix é realmente surpreendente. Para se ter uma ideia, o 2º meio de transferências de crédito utilizados no país é o Boleto com 5 vezes menos transações.

Fonte: Banco Central – Estatísticas de Meios de Pagamentos

Atualmente em fase de testes, o serviço está previsto para lançamento no segundo semestre de 2022. Por essa razão, este artigo vai trazer informações esclarecedoras sobre o tema. Confira os detalhes sobre o novo Pix garantido, como ele funcionará e os benefícios tanto para lojistas quanto para os usuários do serviço.

O que é o Pix garantido?

Previsto para ser lançado ainda em 2022 pelo Banco Central, o Pix garantido permitirá que as compras sejam parceladas, otimizando o processo tanto de pagamento quanto de recebimento, ou seja, funcionará na mesma dinâmica de um cartão de crédito e será um grande atrativo para clientes e empresas.

No momento de realizar uma transferência por Pix, cada pessoa terá a opção de parcelar esse valor em até 24 vezes.

Com um valor limite, o novo serviço pode ser utilizado tanto em compras à vista quanto parceladas, sem a necessidade de cartão magnético. Lembrando que até o momento o Banco Central não divulgou quais serão os limites disponibilizados no Pix Garantido.

Como o novo Pix garantido irá funcionar?

De acordo com o BC, para o Pix garantido funcionar, a modalidade irá precisar de uma instituição financeira habilitada para intermediar a transação. 

Nela, o banco garante que o valor da parcela vai cair na data agendada para o estabelecimento ou pessoa que vai receber os valores, mesmo que o consumidor fique sem dinheiro na conta para pagar.

Se esse usuário ficar sem saldo para quitar a dívida, o banco irá cobrar dele e não da loja ou pessoa que recebeu o pagamento com essa modalidade. Por isso foi usado esse nome “garantido”, porque há o intermediador para dar segurança nos pagamentos, que é o banco ou o serviço de fintech que o usuário utiliza para fazer o pagamento nas datas corretas.

Caso não exista saldo disponível na conta, o próprio banco fará a cobrança do valor devido ao consumidor.

Pix garantido e Pix parcelado: entenda as diferenças

Apesar de tudo que falamos até aqui, é importante ficar claro que Pix garantido e Pix parcelado não são a mesma coisa.

Primeiro porque o Pix garantido é a única opção que será oferecida oficialmente pelo Banco Central para fazer esse tipo de operação com parcelas. Já o que conhecemos como Pix parcelado é uma opção fornecida pelas instituições financeiras com a possibilidade de parcelamento em até 12 vezes.

Hoje o que os bancos oferecem é um serviço semelhante num primeiro momento, mas que funciona como uma linha de crédito com juros que variam de 1,6% a 2,5% ao mês. O estabelecimento recebe sempre o Pix integral quando falamos desse modelo parcelado que existe hoje, mas é feita a cobrança do usuário com esses juros.

Pix garantido X Cartão de crédito

Você já percebeu como há semelhanças entre o Pix garantido e o Cartão de Crédito, certo? Em ambos os casos, um estabelecimento que vai parcelar um pagamento tem a garantia de que vai receber os valores da venda na data marcada. Mas será que um vai substituir o outro?

A tendência é que, a partir do momento que o novo Pix garantido começar a vigorar para compras parceladas, deveremos ter uma queda sim no uso de Cartões de Crédito no Brasil.

Atualmente, já existe uma grande diferença nos valores transacionados por Pix, que são divulgados pelo Branco Central, comparado com os valores movimentados através de Cartão de Crédito, segundo dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), a associação que representa o setor.

A partir dessa tabela, vemos que no 1º trimestre do ano o Pix movimentou mais de R$ 2 Trilhões, valor que é 4 vezes maior do que os valores transacionados por Cartão de Crédito no Brasil.

No 2º trimestre, o Pix movimentou valores ainda maiores: foram R$ 2,5 trilhões de Abril até Junho, um aumento de R$ 500 bilhões ou 24% comparado com o 1º trimestre.

O principal ponto de atenção no uso dessa modalidade nova não é para o lojista, mas sim para o consumidor. Acontece que, com o cartão de crédito, as compras feitas são somadas e cobradas em um dia específico, a famosa data de pagamento da fatura. Já no Pix garantido, as parcelas serão debitadas na mesma data da realização das compras.

Entenda os benefícios do Pix garantido e o que irá mudar

Agora vamos conhecer quais as reais vantagens que o Pix garantido pode proporcionar no mercado, não só falando do ponto de vista dos lojistas mas também dos consumidores que terão essa nova modalidade disponível.

Na prática, a grande mudança é que atualmente o Pix só permite que os pagamentos sejam feitos em dinheiro, ou seja, com o dinheiro que está disponível na conta do pagador. Agora haverá a possibilidade de contar com um dinheiro futuro que será debitado.

Para os lojistas

O parcelamento das compras através do Pix garantido vai trazer diversas vantagens para os lojistas:

• Será possível reduzir as tarifas cobradas atualmente pelas operadoras de cartão de crédito;
• Haverá garantia de recebimento dos valores parcelados;
• A tendência é aumentar o valor do ticket médio das vendas.

No fim, todos esses benefícios vão ajudar na otimização da gestão financeira e na melhoria do fluxo de caixa de todo negócio que utilizar essa nova modalidade do Pix para receber os pagamentos.

Para os usuários

Também existe uma série de vantagens para os consumidores:

• Haverá mais uma opção de crédito no mercado;
• A nova opção vai melhorar o poder de compra do brasileiro;
• Haverá uma queda das taxas de juros em compras parceladas na comparação com as operadoras de cartões de crédito;
• É mais uma possibilidade de comprar sem a necessidade de usar cartões magnéticos.

Esta é mais uma inovação focada em melhorar a experiência do cliente e que certamente será muito bem aceita pelos brasileiros, impactando diretamente a gestão financeira da sua empresa.

É por isso que você precisa garantir a segurança em receber pagamentos via Pix através da conciliação de vendas. Hoje você já pode fazer a consolidação e conciliação financeira em vendas feitas pelo PIX, do seu sistema de gestão e das movimentações bancárias geradas. Conheça aqui a solução de Conciliação Pix da Boavista Tecnologia!

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Paloma Almeida