4 fraudes em cartão de crédito que você deve se preocupar

As fraudes em cartão de crédito são preocupações que todas as empresas têm, principalmente se a compra for realizada pela internet.

Você sabia que a cada cinco segundos há uma tentativa de fraude no e-commerce brasileiro?

Além das fraudes com cartão de crédito dos consumidores, há farsas no meio empresarial. Portanto, os empresários devem estar atentos para identificar ações suspeitas e prejudiciais ao negócio.

Você é um lojista? Então, continue lendo e veja 4 fraudes em cartão de crédito que você deve se preocupar.

Principais os tipos mais comuns de fraudes em cartão de crédito:

1. Maquininha de POS fake

Uma das formas de fraudes em cartão de crédito que está se tornando mais usual é a utilização da maquininha de POS fake. Essa fraude ocorre quando o trapaceiro chega até a empresa se passando por um agente de operadora de cartão.

A pessoa informa que sua máquina deverá ser trocada e é nesse momento que a fraude ocorre. Ao realizar a troca da máquina, todos os pagamentos serão destinados para o golpista, e não para a sua conta.

2. Chargeback

O chargeback é a situação caracterizada pela contestação de venda pelo portador do cartão. Pode-se dizer que essa é uma alternativa utilizada como forma de proteção do consumidor, na qual ele pode solicitar a devolução dos valores.

Quando um cartão de crédito é utilizado em uma compra fraudulenta, o chargeback pode ocorrer. O comprador entrará em contato com sua administradora e afirmará que não foi ele quem efetuou a compra.

O principal problema do cancelamento é que o lojista só terá conhecimento até 12 meses após a realização da compra, por meio de um documento emitido pela administradora.

Como a comunicação do chargeback demora de dois a três meses para ser efetuado, podemos afirmar que o lojista já recebeu o crédito. Sendo assim, os valores serão descontados nos créditos futuros.

3. Clonagem de cartões

A clonagem de cartões é a maneira mais comum de realizar fraudes em cartão de crédito.

Hoje, esse método se tornou um dos mais populares, existindo mais de uma forma de clonar cartões.

A maneira mais utilizada se dá por meio do “chupa-cabra” (ou skimmers). Para realizar essa trapaça, é preciso instalar uma ferramenta nos leitores de cartões dos caixas eletrônicos. Assim, os dados dos cartões serão clonados e posteriormente utilizados pelos golpistas.

4. Autofraude

A autofraude ocorre quando o próprio titular do cartão de crédito age de má-fé. Ele realiza a compra e, depois, alega que não efetuou o procedimento, solicitando o estorno dos valores cobrados.

Felizmente, as administradoras de cartões conseguem monitorar quando esse tipo de prática se torna um hábito, diminuindo a sua incidência.

5. Fraude amiga

Similar à autofraude, existe a fraude amiga, que ocorre quando uma pessoa empresta seu cartão para um parente ou um amigo próximo, que tem acesso a todas as informações.

Muitas vezes, o titular não reconhece a compra e, assim, solicita o cancelamento. Entretanto, muitos se lembram do fato, após o lojista entrar em contato.

Como se proteger do golpe da maquininha de cartão falsa?

Independentemente dos tipos de fraudes em cartão de crédito, apostar na conciliação de cartões é uma saída para esse tipo de problema.

Conciliação de Cartão é uma maneira de confrontar os dados das vendas via cartões com o que foi recebido pela operadora, analisando se os valores repassados estão corretos, se as taxas de cartão são as mesmas negociadas, se o aluguel das maquininhas POS está sendo descontado no valor e frequência correta e muitas outras informações úteis para a empresa.

O principal objetivo da Conciliação de Cartões é garantir que tudo o que foi vendido via cartão foi realmente pago pelas operadoras e, por consequência, evitar prejuízos financeiros, bem como monitorar mudanças e evitar fraudes em cartão de crédito no negócio.

Que tal continuar lendo sobre Conciliação de cartões? Confira tudo que você precisa saber para se tornar um especialista no assunto.

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Kelma Pinheiro

Diretora de People