10 perguntas e respostas sobre Antecipação de Recebíveis

Você ainda tem muitas dúvidas sobre antecipar recebíveis?

Não se preocupe. Você não está sozinho.

Esse é um tema complexo que ainda causa muita insegurança e desconfiança por parte de muitos gestores financeiros, o que acaba gerando muitas dúvidas e curiosidades.

Pensando nisso, hoje separamos 10 perguntas – e respostas – cruciais para ajudar você a potencializar a performance financeira da sua empresa e antecipar seus recebimentos sem medo e de forma ainda mais segura.

Vamos lá?

• Como funciona a Antecipação de Recebíveis?

Se você fechou uma venda de R$ 2.000 em quatro parcelas de R$ 500. Você só receberia o valor integral depois de 4 meses. Correto?

No entanto, caso você precise de um valor a mais no seu caixa, é só antecipar esses R$ 2.000, pagando a taxa cobrada pelo operadora sobre o valor líquido a receber.

• Vale a pena antecipar recebíveis?

Essa é uma ótima alternativa para otimizar sua performance financeira.

No entanto, é preciso manter o controle e não fazer da antecipação uma medida recorrente.

Utilize a antecipação de recebíveis para momentos pontuais de capital de giro, no planejamento ou até mesmo na sazonalidade.

E não se esqueça de fazer uma projeção de fluxo de caixa para ver se esse dinheiro antecipado não trará complicações futuras ao caixa da empresa.

Leia mais sobre Como a antecipação de recebíveis auxilia na gestão do fluxo de caixa?

• Como fazer uma antecipação de recebíveis?

Para antecipar os seus recebimentos basta entrar em contato diretamente com a instituição financeira que oferece essa modalidade e solicitar a antecipação das parcelas que você deseja.

O capital acordado é repassado imediatamente, considerando o desconto dos juros cobrados.

Por exemplo:

Se você tem R$ 2 mil para receber daqui a quatro meses, mas necessita desse dinheiro agora, é só acordar a antecipação desse valor com a instituição financeira.

Esse dinheiro é recebido, mas com o desconto cobrado.

Esses R$ 2 mil que entrariam no futuro, serão então direcionados para a instituição que fez a antecipação.

• Antecipação de recebíveis é só para empresas com dificuldades financeiras?

A antecipação de recebíveis não é – e nem deve ser – praticada somente em caso de dificuldades financeiras.

Essa opção pode ser escolhida caso a empresa precise de capital de giro imediato para pagar seus fornecedores ou investir em equipamentos.

Inclusive, é possível antecipar conforme alguma decisão estratégica do setor financeiro da empresa e não somente em emergências.

Leia sobre quando fazer uma antecipação de recebíveis de cartão de crédito na sua empresa.

• Antecipação de recebíveis é a mesma coisa que empréstimo?

Muitas empresas não antecipam seus recebimentos, pois acreditam que isso pode causar problemas ou que é a mesma coisa que um empréstimo.

Lembre-se: no empréstimo você pega um dinheiro que não é seu. Mas, na antecipação de recebíveis, você recebe um dinheiro que é seu, mas que você receberia somente no futuro.

• Porque antecipar?

A motivação para antecipar não precisa ser apenas resolver problemas, mas também pode ser gerar resultados.

Fazer uma antecipação apenas para ter dinheiro no caixa mais rapidamente não é uma boa razão por si só.

Você pode antecipar para manter o fluxo de caixa positivo, caso esteja muito baixo ou perto da negatividade. Também é possível para obter capital de giro para realizar investimentos, pagamentos e reduzir custos com fornecedores para aumentar a lucratividade.

Aproveite para ler também tudo o que você precisa saber sobre antecipação antes de tomar qualquer decisão.

• Qual as vantagens da antecipação de recebíveis?

As principais vantagens de antecipar os seus recebimentos são:

• Juros mais baixos que em outras linhas de crédito.
• Não ser um empréstimo, afinal o dinheiro é seu, apenas é adiantado o seu recebimento;
• Não existe risco de inadimplência;
• Maior rapidez na liberação da antecipação, o que diminui o percentual de endividamento do negócio.

• E quais são as desvantagens?

Apesar de vantajosa, a antecipação de recebíveis também tem seus riscos. Como, por exemplo:

• Depender dos recursos por antecipar com recorrência;
• Gerar problemas de fluxo de caixa no futuro, caso o negócio não tenha recursos o bastante.

Confira outras vantagens e riscos da antecipação de recebíveis.

• Quais cuidados devem ser tomados ao antecipar?

Alguns cuidados podem ser tomados para antecipar os seus recebimentos de forma mais segura, como:

• Procurar uma instituição mais flexível;
• Se certificar da estabilidade da instituição financeira;
• Avaliar e comparar o custo-benefícios, taxas e serviços diferentes;
• Observar qual o valor real de desconto que será feito na antecipação;
• Elaborar um planejamento de fluxo de caixa para saber o valor e data para antecipar e, desta forma, identificar se esse valor antecipado pode prejudicar a empresa no futuro.

Leia mais sobre como usar a prática de antecipar os recebíveis no seu negócio.

• Como contabilizar antecipação de cartão de crédito?

A taxa cobrada na antecipação é calculada a juros simples e aplicada sobre o valor líquido da transação e é proporcional ao tempo em que a parcela está sendo antecipada. Essa taxa é mensal, mas o cálculo é feito com taxa diária (taxa mensal/30).

Por exemplo, se foi feita uma uma venda no valor de R$ 150,00 no cartão de crédito, parcelada em 3x de R$ 50,00 no dia 01/19 com uma taxa de 4%.

Essa taxa será descontada em cada parcela a ser antecipada e o valor, com descontos, é adiantado.

Leia mais sobre como contabilizar antecipação de cartão de crédito.

E aí, conseguiu todas as respostas sobre Antecipação de Cartão de Crédito? 

Então, aproveite para por em prática o adiantamento dos seus recebíveis.

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Jocelia Andrade