O que é antecipação de cartão e como usar essa prática no seu negócio?

Você certamente já ouviu falar de antecipação de cartão de crédito, certo?

Apesar de ser uma estratégia eficiente para empresas obterem capital a curto prazo, ainda é vista como um vilão por muitos gestores.

Por isso, hoje você vai entender tudo sobre essa prática e esclarecer todas as suas dúvidas.

Vamos lá?

Afinal de contas, o que é antecipação de recebíveis de cartão de crédito?

É a prática de antecipar o valor das parcelas de vendas realizadas em cartão de crédito que só receberiam futuramente. Essa prática de receber antecipadamente é chamada de antecipação de recebíveis.

Essa é uma estratégia que assegura mais liquidez às vendas que foram efetuadas, já que permite receber um dinheiro que só cairia na sua conta no futuro.

Como funciona a antecipação de recebíveis de cartão?

Imagine que você fechou uma venda a prazo de R$ 1 mil, em duas parcelas de R$ 500.

Você só receberia o valor integral depois de 2 meses. Correto?

Mas, durante esse tempo, você precisa de um dinheiro extra no seu caixa.

A solução é adiantar aqueles R$ 1 mil com a operadora.

No entanto, para essa transação acontecer, a operadora cobra uma taxa sobre o valor líquido a receber antecipadamente.

Com essa antecipação, você consegue ficar com mais dinheiro no caixa para investir no seu negócio.

Mas como fazer a antecipação de cartão de crédito?

Inúmeras empresas fazem a antecipação de venda parcelada, mas essa operação varia conforme a empresa.

A seguir confira como funciona essa operação financeira em algumas das principais empresas do mercado:

Cielo

A antecipação de recebíveis na Cielo pode ser solicitada até às 16h e cai na conta no mesmo dia. Se for solicitada depois desse horário, você só recebe o valor no dia seguinte.

A taxa cobrada pela Cielo depende do prazo das parcelas, do segmento e do valor a ser antecipado, mas as taxas de antecipação podem variar, partindo de 3,25%.

Redecard

No site do Itaú é possível fazer a antecipação de vendas parceladas no cartão de crédito de forma automática ou manual.

Ao escolher a opção, o sistema ajusta o valor automaticamente. São cobrados IOF e encargos que são descontados no valor antecipado.

PayPal

A antecipação de recebíveis via PayPal tem uma taxa de 4,99% + 2,39% por parcela (caso a venda antecipada tenha sido parcelada) e o recebimento acontece em 24 horas.

Vale a pena fazer uma antecipação de recebíveis de cartão de crédito?

Essa prática costuma ser vantajosa, além disso a taxa de juros da antecipação de recebíveis de cartões de crédito são bem menores comparadas às de um empréstimo, por exemplo.

No entanto, você deve ficar atento às vantagens e desvantagens:

Vantagens da antecipação de recebíveis:

• Juros mais baixos que em outras linhas de crédito. As taxas giram em torno de 1 a 3% ao mês, o que é inferior aos mais 12% do cheque especial;
• Não é um empréstimo, pois o dinheiro é seu, apenas é creditado de forma adiantada;
• Não existe risco de inadimplência. Mesmo que os compradores deixem de pagar a fatura, a responsabilidade de cobrar a dívida é da operadora;
• Maior rapidez na liberação da antecipação, o que diminui o percentual de endividamento do negócio e ajuda a obter vantagens.

Desvantagens da antecipação de recebíveis:

• Dependência dos recursos, pois por mais que seja vantajosa, depender dessa prática provoca um crescimento limitado e dificuldade na organização financeira.
• Pode gerar problemas de fluxo de caixa no futuro, caso o negócio não tenha recursos o bastante. Por isso, antes de realizar a antecipação de recebíveis é muito importante fazer uma análise de fluxo de caixa projetado.
• Ficar inadimplente ou perder dinheiro. A antecipação de recebíveis de vendas por cheque ou boleto funciona como um empréstimo. Por isso, sempre que antecipações não relativas a cartão de crédito for feita, deve-se escolher muito bem as vendas a adiantar e optar por prazos concedidos a clientes com boa classificação de crédito.

Quer saber mais antecipação de de cartão de crédito? Baixe gratuitamente o Guia da Antecipação no formulário abaixo:

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Kelma Pinheiro

Diretora de People