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Pix: como ele pode revolucionar os meios de pagamentos no Brasil

Kelma Pinheiro 03/08/2020

Você conhece o PIX? Esse é o sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo próprio Banco Central do Brasil (Bacen). A promessa é que o método seja capaz de realizar os pagamentos em até 10 segundos, com funcionamento 24 horas por dia, inclusive nos fins de semana.

Enquanto uma TED pode custar entre R$ 8 ou R$ 16, o novo modelo é gratuito e traz ainda mais vantagens, em relação a velocidade. Portanto, não é à toa que o mercado espera ansioso pela chegada da nova tecnologia de pagamento.

Continue lendo o post e conheça o PIX, como vai funcionar na prática, seus objetivos e um passo a passo para usá-lo.

O que é o PIX e como funciona?

Como mencionado acima, o PIX é o sistema de pagamento em tempo real do Bacen. Seu objetivo é facilitar transferências e pagamentos entre pessoas físicas e empresas. O sistema estava previsto para entrar em vigor em novembro de 2020, mas foi antecipado para outubro.

O objetivo é trazer mais agilidade e disponibilidade dos serviços. Os modelos atuais de TED e DOC são mais restritos em relação ao horário de funcionamento e dos valores que podem ser transferidos. A ideia é reduzir o tempo para segundos e tirar qualquer limitação de horário ou dias da semana.

Já o funcionamento também é bem simples de entender. Para usá-lo, é preciso de uma conta em um das várias instituições financeiras do País. Pode ser um banco, uma fintech ou uma instituição de pagamento.

Além disso, também é preciso ter uma chave de endereçamento. Essa nada mais é do que a nova forma de identificar seu endereço bancário. Ela reúne informações simples, como telefone, e-mail, CNPJ, CPF e outras.

Por meio delas, o Bacen vai identificar sua conta e validar a transação.

Quanto à forma como o pagamento é feito, são usados os QR Codes de dois tipos.

O QR Code estático é aquele que não pode ser alterado, sendo usado para transações entre duas pessoas e diversas outras soluções.

Já o QR Code dinâmico pode ser alterado, o que significa que podem ter informações diferentes a cada transação, além de incluir quantas informações forem desejadas. Por isso, deve ser mais usado para o pagamento de contas.

Também é possível criar links de pagamento, que podem ser enviados para os usuários, através de diversos canais. Outra opção é a criação de botões direcionando para o site da loja.

Evidentemente, que é preciso de conexão com a internet para esses recursos funcionarem. Porém, o modelo também traz uma solução para pagamentos offline. Para isso, é criado um QR Code de pagador, que a outra parte usa para fazer a transação. Por isso, é preciso que apenas um dos lados tenha internet.

Quais são os principais objetivos do PIX?

Agora que você já entendeu o básico do que é o PIX, é importante entender os seus objetivos. Ou seja, o que o Banco Central pretende ao estabelecer esse meio de pagamento. São objetivos primários:

  • Mais agilidade nas operações: na implementação, o tempo de transferências deve ser de 10 segundos. Futuramente, a expectativa é reduzi-lo para dois;
  • Qualquer dia do ano: o formato é 24/7, diferente das opções tradicionais;
  • Facilidade: trazer o menor número possível de informações e esforço necessários para realizar as transações;
  • Tornar o mercado mais competitivo: o PIX é uma plataforma aberta, o que significa que qualquer instituição pode fazê-lo;
  • Reduzir custos e riscos: além de ser mais segura do que dinheiro físico, também é mais barata, podendo até ser gratuita para o público.

Passo a passo de como usar o PIX

Para fechar o conteúdo e trazer tudo que você precisa sobre o PIX, vamos trazer um passo a passo de como funciona, usando os 3 meios de pagamento que mencionamos acima.

Como fazer pagamentos com PIX com chave de endereçamento

  • Acesse o app da instituição em que você tem conta e clique na opção de pagamento instantâneo;
  • Defina que você fará um pagamento ou se receberá;
  • Ao definir pagamento, escolha o tipo de chave que identifica o recebedor. Pode ser celular, e-mail ou CPF/CNPJ;
  • Ao escolher a chave, o sistema retorna imediatamente os dados do recebedor. Em seguida, você pode colocar o valor, e a identificação. Essa pode ser feita por senha, ou reconhecimento facial;
  • Com o pagamento confirmado e a transação feita, as informações são enviadas tanto para quem paga como para quem recebe.

Como fazer pagamentos com PIX no QR Code?

  • Entre no app da instituição e clique na opção pagamento instantâneo;
  • Defina se é um pagamento ou recebimento;
  • Faça a leitura do QR Code que foi criado pelo recebedor, caso for fazer um pagamento;
  • Confirme os dados do recebedor, entre com as informações de identificação e confirme o pagamento;
  • Uma vez que a transação seja efetuada, ambas as partes recebem a confirmação.

Apesar do processo ser idêntico para ambos os QR Codes, existem algumas diferenças entre eles. Por exemplo, o QR Code dinâmico é descartado a cada operação. Já o estático, é criado uma vez e usado sempre que houver uma nova interação.

Além disso, o dinâmico traz mais informação, como o tempo de expiração do QR Code, data de vencimento, juros ou descontos.

Existem outras possibilidades de usos do PIX. Por exemplo, no site ou app de um e-commerce, o PIX aparecerá entre as opções de pagamento, junto com o cartão de crédito, boleto e qualquer outro. Também é natural que o QR Code do PIX apareça nas principais contas, como água, luz, gás e diversas outras.

Além disso, o BC também quer que o modelo seja usado para fazer compras simples. Até mesmo o cachorro-quente ou a pipoca na barraquinha poderão ser pagos dessa forma.

Nesse caso, o vendedor vai ter o seu QR Code de pagamento e você usa o app para pagá-lo. É bem simples.

Conclusão

Deu para entender por que o mercado financeiro está tão ansioso para a chegada do PIX, não é? Ficou claro que é um modelo que promete grande vantagem para o sistema de pagamentos brasileiro.

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Tags:banco centralpagamento instantâneopixqr code
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Kelma Pinheiro

Diretora Executiva | Boavista Tecnologia

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