Política de cobrança: como recuperar crédito em empresas

Olá pessoal, continuando a nossa série sobre Gestão de Crédito, hoje vamos falar sobre Política de Cobrança e Recuperação de Crédito.

É preciso lembrar a todos que vender é extremamente importante, pois precisamos faturar. Mas não basta só vender, é preciso que a margem de lucro esteja definida, que os custos estejam controlados e também é preciso receber os valores esperados. Ou seja, não basta faturar, nós precisamos lucrar.

Vamos começar este conteúdo falando que tão importante quanto vender é receber e cobrar, pois é através da política de cobrança que se encerra efetivamente a etapa da venda ao cliente. Isso mesmo, ela só acaba aqui.

A minha empresa não tem inadimplência, então não preciso me preocupar, certo? Erradíssimo!

Aproveite este bom momento e mantenha a Política de Cobrança atualizada.

O que é Política de Cobrança?

As empresas devem ter sua Política de Cobrança elaborada e implantada, trabalhando junto com a Política de Crédito. Até porque se há dúvidas em relação ao recebimento, o crédito não deve ser liberado, ou seja, elas estão diretamente relacionadas.

Na área comercial, o principal objetivo é vender, mas, além disso, é preciso receber os valores das vendas. Caso contrário, o negócio pode acarretar prejuízos financeiros. Nesse contexto, surge a Política de cobrança.

Política de cobrança: quais as principais formas de receber valores?

Vamos falar sobre as Formas de Cobrança, maneiras utilizadas para receber o valor de suas vendas através de seus clientes.

Podemos citar como as formas mais comuns: cheque, boleto bancário, duplicata e nota promissória.

Cheque – É uma ordem de pagamento à pessoa em favor da qual se emite esse documento ou qualquer portador dele.

Boleto bancário – É um instrumento de pagamento, e através dele as empresas recebem dos clientes os valores referentes às vendas. É um tipo de cobrança registrada e pode ser protestada, juntamente com sua nota fiscal devida.

Duplicata – É um título formal de crédito comercial, em decorrência da compra e venda de mercadorias ou prestações serviços. Garante a cobrança de determinada dívida, e muitos dos credores podem negociar junto com bancos e factoring. Pode ser protestada em cartório.

Nota Promissória – É um título de crédito abstrato, onde, não vincula causa e origem. Para sua emissão, não é necessário à existência de nota fiscal para comprovar a dívida.

Política de cobrança: qual a melhor forma de cobrar?

O título venceu e o cliente não pagou. E agora? Já posso enviar para a empresa de cobrança?

Existem várias empresas especialistas em recuperação de crédito que já possuem a expertise no negócio, então é sempre vantagem encaminhar logo os títulos vencidos para estas empresas? Calma, ainda não.

A primeira opção sempre deve ser a própria empresa acompanhar e cobrar, até porque os custos são menores e pode manter o relacionamento próximo e saudável com o cliente.

Caso mesmo assim o êxito não seja atingido, existe a opção de negativar nos órgãos de proteção de crédito, mas lembrem que existem alguns que estão ligados apenas ao comércio e outros estão ligados a todo o mercado financeiro.

Negativação automática ou manual?

A negativação automática é muito mais prática para iniciar o processo, porém é bem mais cara e o fornecedor não tem a gestão das etapas do processo.

Já com a negativação manual, o fornecedor tem a gestão de todo o processo, é mais barata, porém ele precisa ter um controle melhor não deixar nenhum título vencido cair da pilha.

E se mesmo após a negativação o cliente não pagar, o envio para a empresa de cobrança é uma boa opção! E sempre deixe alinhado com a empresa terceirizada de cobrança quais são alçadas de limites de negociação.

Ressaltamos que o foco sempre deve ser a busca pela melhor solução do problema e que o cliente inadimplente hoje, pode ser um grande cliente amanhã.

Quando fazer uma cobrança judicial?

Ainda não consegui receber, posso iniciar a cobrança extrajudicial ou judicial?

Além de que não são todos os tipos de cobranças que permitem o ingresso de uma ação judicial, tem também a questão do custo que é relevante. Então orientamos sempre a consultar um advogado da área.

Existe uma forma correta de efetuar uma cobrança?

Dentro da política de cobrança, as empresas especializadas podem utilizar os recursos disponíveis como telefone, e-mail, WhatsApp e outros formas de contato, porém sempre tendo o cuidado de não expor o devedor e que cheguem diretamente ao devedor.

Atenção, pois entrar em contato com pessoas próximas ao devedor, o intimidando como estratégia para receber a dívida é uma atitude proibida pelo CDC, portanto, é importante respeitar o espaço e privacidade do devedor.

1. O que diz o artigo 71 do CDC.

Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer.

E quais são os direitos do credor?

O credor tem o direito de cobrar as dívidas legítimas e devidamente documentadas, podendo:

• Notificar o devedor para pagamento;
• Inscrever seu nome nos cadastros de inadimplentes, como SPC e SERASA;
• Realizar o protesto extrajudicial se houver título de crédito;
• Ingressar com a ação judicial apropriada para a cobrança.

E quais os diretos dos inadimplentes?

2. O que diz o artigo 42 do CDC.

O inadimplente, por sua vez, tem o direito de não ser submetido ao constrangimento ou ameaça, conforme artigo 42 do CDC:

Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça. Parágrafo único. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correção monetária…

O mesmo raciocínio se aplica a telefonar para o consumidor constantemente, nos horários de almoço, à noite e nos finais de semana, interferindo em seus horários de descanso.

Lembre-se de que, para que toda essa jornada, que passa pela política de cobrança seja efetiva, você precisa conciliar todos os pagamentos recebidos, por isso a conciliação de cobrança se torna um processo bastante importante. E deve ser considerado na hora de transformar a gestão da sua empresa.

Agora você já conhece sobre Política de Cobrança e pode aplicá-la em seu negócio.

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Paula Ayres